基于物流企業的供應鏈金融-強生搬場
[ 時間：2016-03-27 09:55 點擊： ]
“誠信，對于企業來說都很重要。特別是在介入物流金融業務時，鑒于物流企業在其中所充當的角色，誠信愈加值得重視。”日前，一位物流企業負責人在交談時如是說。
的確，人無信不立，業無信不興。對于物流企業來說，誠信就是生命。它既是物流企業的無形資產，也是企業品牌及可持續發展的基礎。一個沒有誠信的物流企業，很難獲得顧客的認可，更難以在整個供應鏈金融體系中立足。
然而就目前來看，物流行業信用體系建設剛起步，多數企業小、散、弱、差，定價標準混亂，特別是在供應鏈金融運營中風險叢生，物流企業誠信狀況堪憂。那么，在供應鏈金融運營過程中，物流企業如何采取有效措施推進誠信體系建設?如何在銀行、投行等金融機構建立誠信?
誠信缺失病因何在
“法制建設滯后，市場監管不到位是物流企業誠信缺失的關鍵因素。”江西財經大學工商管理學院副教授李毅學說。
當前，物流市場相關法律法規很不完善，關于供應鏈金融領域的法律法規如《物權法》，雖是我國關于物權的最高法，然而總體上還比較籠統，缺乏相應的細則，缺乏一些配套的法律、規章、制度、政策、標準等來進一步規范、完善。此外，目前對物流市場的監管，基本上只依靠工商行政管理部門，對于失信行為往往當作“經濟糾紛”處理，缺少強有力的措施。由于企業守法成本高，失信違法的懲罰損失少，這就加劇了物流市場的混亂，物流企業的誠信一直不容樂觀。
另外，李毅學表示，在供應鏈金融體系中，存在很多風險，如信用風險、市場風險、流動性風險和操作風險等，其中信用風險尤其不可忽視。所謂信用風險，指交易對手未能履行約定契約中的義務而造成經濟損失的風險，即受信人不能履行還本付息的責任而使授信人的預期收益與實際收益發生偏離的可能性。在市場自愿交易的條件下，交易雙方往往存在信息的不對稱性，物流運營過程很難做到規范化、透明化，在這樣的情況下，就會出現很多道德風險和逆向選擇問題，也容易導致企業誠信缺位，一些推搪、不作為、欺詐等現象也會隨之產生。如去年審結的一起案件，便是一個典型案例。中國物資儲運總公司河北物流中心與河北金鯤公司進行貿易融資合作，由于中儲河北物流在操作上失誤，沒有做好風險防范，最終導致中儲河北物流兩審敗訴，不但失去了貨物的所有權，還得賠償河北金鯤公司巨額貨款，可以說是錢貨兩空，而更重大的損失在于，其誠信體系受到了業界的強烈質疑。
當然，導致企業誠信危機，也與當前我國多數物流企業自身實力薄弱、經營管理不完善的現狀有著重要關系。中國建設銀行北京市分行零售信貸總部小企業中心朝陽分行總經理李桂娟表示，在整個供應鏈金融體系中，物流企業往往發揮著監管作用，其是否誠信對于整個供應鏈的發展來說至關重要，所以銀行對于物流企業的誠信特別看重。而企業自身經營管理的好壞是一個重要考量因素。李桂娟介紹，一些物流企業由于經營分散，管理水平差，使得物流功能的社會化、組織化、專業化程度很低，在物流的各環節上銜接配套較差。面對日益激烈的市場競爭，這些物流企業采取非正常手段拿到客戶訂單，但最終因為資源不足、服務能力限制不能完成合同條款而造成違約，在利益與金錢的驅使下把誠信丟失，從而失信于客戶企業。如有些物流公司實際服務水平與服務承諾存在差異，本來不善于經營某方面的業務，也不具備相應的實力，卻輕易與客戶簽訂服務合同，最終導致顧客利益受損，也使自己失信于廣大客戶;再如廣州一家物流公司，由于經營管理不善，欠了貨主一大筆貨款無法償還，最終選擇卷款逃跑。類似這樣的事件，在我國物流服務市場時有發生。
“中小物流企業都抱怨說自己融資難，或者在介入供應鏈金融業務時很難贏得銀行的青睞。像上述這樣的物流企業，連自己都管理不好，沒有誠信，如何能在供應鏈體系中發揮好監管作用?又怎能贏得銀行的信賴，進而與其達成合作?”李桂娟質疑道。
對癥下藥重構誠信
企業是市場的主體。鑒于當前誠信嚴重缺失的市場現狀，物流企業該如何在供應鏈金融體系中構建誠信?
在看來，物流企業首先應不斷提高企業自身的實力和服務能力，并在此基礎上不斷拓寬自己的業務范圍，以滿足日益發展的物流市場的需要，從而更好地滿足客戶的不同要求，增加銀行、客戶企業對本企業的信任感。這樣，才具備經營供應鏈金融業務的實力，才能充分發揮物流企業的運營監管作用。
“物流企業亟需加強企業自身誠信管理制度建設和風險防范機制建設。”李毅學表示。一方面，應認真制定誠信經營的準則，知道自己什么該做什么不該做，明確自己的社會責任、社會義務。企業內部還要建立一套嚴格的誠信經營的監督和獎懲機制。如成立督查小組，定期或不定期督查，并根據督查情況，進行有效獎懲;另一方面，建立企業內部信用風險管理制度。從客戶開發、合同簽訂、貨物發運直到貨款回收，企業在所有這些環節上都有可能出現信用風險，為提高信用風險防范能力，必須按照現代企業管理要求建立客戶資信管理制度、內部授信制度和應收賬款制度，進行全程信用管理。
在物流企業的誠信建設上，李桂娟從銀行角度出發，也表達了自己的看法。她認為，物流企業還有一個重要的工作要做，那就是著力培養企業家或領頭人的誠信理念。企業家是企業的舵手，企業家的誠信水平直接影響著企業的誠信水平。所以，銀行很注重企業的領頭人或法定代表人的銀行征信。“對于企業家的誠信問題，銀行主要看重兩方面，一是企業和銀行有沒有合作，這個很重要。如果沒有相關合作，會使銀行認為你缺乏征信管理能力;第二，如果該企業家在銀行有征信記錄，但不要有不良記錄，否則銀行也不愿與你合作。所以，企業家一定要注意管理自己的信用，用實際行動塑造起企業和企業家的良好公眾形象，承擔一個企業和一個企業家應當承擔的社會責任。只有規范經營、誠實守信的企業家和企業，才是銀行首選的合作伙伴。”李桂娟說。
的確，人無信不立，業無信不興。對于物流企業來說，誠信就是生命。它既是物流企業的無形資產，也是企業品牌及可持續發展的基礎。一個沒有誠信的物流企業，很難獲得顧客的認可，更難以在整個供應鏈金融體系中立足。
然而就目前來看，物流行業信用體系建設剛起步，多數企業小、散、弱、差，定價標準混亂，特別是在供應鏈金融運營中風險叢生，物流企業誠信狀況堪憂。那么，在供應鏈金融運營過程中，物流企業如何采取有效措施推進誠信體系建設?如何在銀行、投行等金融機構建立誠信?
誠信缺失病因何在
“法制建設滯后，市場監管不到位是物流企業誠信缺失的關鍵因素。”江西財經大學工商管理學院副教授李毅學說。
當前，物流市場相關法律法規很不完善，關于供應鏈金融領域的法律法規如《物權法》，雖是我國關于物權的最高法，然而總體上還比較籠統，缺乏相應的細則，缺乏一些配套的法律、規章、制度、政策、標準等來進一步規范、完善。此外，目前對物流市場的監管，基本上只依靠工商行政管理部門，對于失信行為往往當作“經濟糾紛”處理，缺少強有力的措施。由于企業守法成本高，失信違法的懲罰損失少，這就加劇了物流市場的混亂，物流企業的誠信一直不容樂觀。
另外，李毅學表示，在供應鏈金融體系中，存在很多風險，如信用風險、市場風險、流動性風險和操作風險等，其中信用風險尤其不可忽視。所謂信用風險，指交易對手未能履行約定契約中的義務而造成經濟損失的風險，即受信人不能履行還本付息的責任而使授信人的預期收益與實際收益發生偏離的可能性。在市場自愿交易的條件下，交易雙方往往存在信息的不對稱性，物流運營過程很難做到規范化、透明化，在這樣的情況下，就會出現很多道德風險和逆向選擇問題，也容易導致企業誠信缺位，一些推搪、不作為、欺詐等現象也會隨之產生。如去年審結的一起案件，便是一個典型案例。中國物資儲運總公司河北物流中心與河北金鯤公司進行貿易融資合作，由于中儲河北物流在操作上失誤，沒有做好風險防范，最終導致中儲河北物流兩審敗訴，不但失去了貨物的所有權，還得賠償河北金鯤公司巨額貨款，可以說是錢貨兩空，而更重大的損失在于，其誠信體系受到了業界的強烈質疑。
當然，導致企業誠信危機，也與當前我國多數物流企業自身實力薄弱、經營管理不完善的現狀有著重要關系。中國建設銀行北京市分行零售信貸總部小企業中心朝陽分行總經理李桂娟表示，在整個供應鏈金融體系中，物流企業往往發揮著監管作用，其是否誠信對于整個供應鏈的發展來說至關重要，所以銀行對于物流企業的誠信特別看重。而企業自身經營管理的好壞是一個重要考量因素。李桂娟介紹，一些物流企業由于經營分散，管理水平差，使得物流功能的社會化、組織化、專業化程度很低，在物流的各環節上銜接配套較差。面對日益激烈的市場競爭，這些物流企業采取非正常手段拿到客戶訂單，但最終因為資源不足、服務能力限制不能完成合同條款而造成違約，在利益與金錢的驅使下把誠信丟失，從而失信于客戶企業。如有些物流公司實際服務水平與服務承諾存在差異，本來不善于經營某方面的業務，也不具備相應的實力，卻輕易與客戶簽訂服務合同，最終導致顧客利益受損，也使自己失信于廣大客戶;再如廣州一家物流公司，由于經營管理不善，欠了貨主一大筆貨款無法償還，最終選擇卷款逃跑。類似這樣的事件，在我國物流服務市場時有發生。
“中小物流企業都抱怨說自己融資難，或者在介入供應鏈金融業務時很難贏得銀行的青睞。像上述這樣的物流企業，連自己都管理不好，沒有誠信，如何能在供應鏈體系中發揮好監管作用?又怎能贏得銀行的信賴，進而與其達成合作?”李桂娟質疑道。
對癥下藥重構誠信
企業是市場的主體。鑒于當前誠信嚴重缺失的市場現狀，物流企業該如何在供應鏈金融體系中構建誠信?
在看來，物流企業首先應不斷提高企業自身的實力和服務能力，并在此基礎上不斷拓寬自己的業務范圍，以滿足日益發展的物流市場的需要，從而更好地滿足客戶的不同要求，增加銀行、客戶企業對本企業的信任感。這樣，才具備經營供應鏈金融業務的實力，才能充分發揮物流企業的運營監管作用。
“物流企業亟需加強企業自身誠信管理制度建設和風險防范機制建設。”李毅學表示。一方面，應認真制定誠信經營的準則，知道自己什么該做什么不該做，明確自己的社會責任、社會義務。企業內部還要建立一套嚴格的誠信經營的監督和獎懲機制。如成立督查小組，定期或不定期督查，并根據督查情況，進行有效獎懲;另一方面，建立企業內部信用風險管理制度。從客戶開發、合同簽訂、貨物發運直到貨款回收，企業在所有這些環節上都有可能出現信用風險，為提高信用風險防范能力，必須按照現代企業管理要求建立客戶資信管理制度、內部授信制度和應收賬款制度，進行全程信用管理。
在物流企業的誠信建設上，李桂娟從銀行角度出發，也表達了自己的看法。她認為，物流企業還有一個重要的工作要做，那就是著力培養企業家或領頭人的誠信理念。企業家是企業的舵手，企業家的誠信水平直接影響著企業的誠信水平。所以，銀行很注重企業的領頭人或法定代表人的銀行征信。“對于企業家的誠信問題，銀行主要看重兩方面，一是企業和銀行有沒有合作，這個很重要。如果沒有相關合作，會使銀行認為你缺乏征信管理能力;第二，如果該企業家在銀行有征信記錄，但不要有不良記錄，否則銀行也不愿與你合作。所以，企業家一定要注意管理自己的信用，用實際行動塑造起企業和企業家的良好公眾形象，承擔一個企業和一個企業家應當承擔的社會責任。只有規范經營、誠實守信的企業家和企業，才是銀行首選的合作伙伴。”李桂娟說。
來源：上海強生搬場運輸有限公司
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