張云：商貿物流體系需要供應鏈金融服務
[ 時間：2015-05-18 07:53 點擊： ]
2011年11月4日，第七屆北京國際金融博覽會之中國金融產業年度峰會在中國北京展覽館隆重舉辦。中國農業銀行總行行長張云表示,商貿流通網絡是連接城鄉資金流、信息和物流的重要紐帶，城鄉各類商貿和物流企業的發展要求銀行提供供應鏈的金融服務，幫助客戶規避各類貿易風險，加快資金周轉、降低交易成本，提升略微能力和自身的信用程度。
以下為原文實錄：
女士們、先生們很榮幸參加這次論壇，與在座的各位專家、學者一起探討中國金融產業的發展問題。此次北京國際金融博覽會集中展示了近年來我國金融業的重大創新成果，深刻感受到中國多層次的金融市場正在快速成長，金融服務模式發生了革命性的變化。借今天的機會我就城鄉一體化進程中的金融服務創新問題談一些體會，和大家進行交流。
改革開放30多年來，中國農村經濟取得了巨大的成就，應該說我國30年農村改革發展就是逐步拆除城鄉分割的藩籬，朝著城鄉經濟一體化發展不斷邁進的歷程。“十二五”規劃進一步確定了城鄉一體化發展的基本方略，明確提出了要建立健全城鄉發展一體化制度，這是后危機時代我國加快經濟結構調整、擴大內需、實現城鄉經濟包容性增長的重要的政策選擇。城鄉一體化作為經濟結構的變化過程，必然會帶來土地、資金、勞動力等生產要素在城鄉之間的快速流動和重新組合，由此催生了巨大的金融新需求。比如與實體經濟相關的金融需求主要體現在這樣幾個方面：
一是橫跨城鄉基礎設施建設需要多元化融資服務。城鄉基礎設施一體化是城鄉經濟、社會一體化發展的重要條件，也是城鄉公共服務均等化的重要基礎。城鄉的水利、交通、通訊、電網等基礎設施的一體化的規劃、不具合改造，伴隨著巨大的投資需求。以城鎮化為例，按照目前城鎮化率每年提高1%的速度測算，未來十年小城鎮基礎設施預計需要投資4.5萬億。這么大的資金投資，單純依靠財政投資是難以滿足的，更多的還是需要金融部門加大資金的支持。剛才我看到一個記者要采訪我的題目，“展望中國明年以至于今后一段時間經濟增長的發展趨勢”，我們看看拉動中國經濟增長的一些主要因素。剛才世界銀行的行長就中國的外貿增長問題發表了自己的看法。我們從擴大內需，從中國的投資需求來看依然是支撐中國經濟保持較高增長的重要的因素。特別是在農村城市化和中國的城市化進程方面，依然是支撐中國經濟增長的不可或缺的重要因素。
二是城鄉“龍型”產業發展需要全方位跟進服務。城鄉一體化實際是功能、城鄉互為市場，逐步融合的過程，這個過程中出現了一批龍頭在城市、龍身在縣域、龍尾在農村的龍型企業，以及基地在農村、市場在城市的農業礦產企業。要求銀行在組織、管理、工具方面進行一系列創新，滿足企業資金、人員、產品的跨區域流動，引導生產要素向農村聚集。
三是連接城鄉的商貿物流體系需要供應鏈金融服務。商貿流通網絡是連接城鄉資金流、信息和物流的重要紐帶，城鄉各類商貿和物流企業的發展要求銀行提供供應鏈的金融服務，幫助客戶規避各類貿易風險，加快資金周轉、降低交易成本，提升略微能力和自身的信用程度。
四是創業農民和小微企業需要差異化金融服務。正如大家看到的大量涌現的小微企業和創業農民是活躍城鄉經濟、構造多元化市場主體的重要力量，隨著越來越多的新生代農民工融入城鎮，變為城鎮居民，以及縣域經濟、鎮域經濟、社區經濟和小型、微型企業的發展，迫切要求銀行提供個性化、邊界化金融服務，增強城鄉金融發展的活力。
總的來說，城鄉一體化是未來中國經濟持久發展的強大引擎，要求銀行加快城鄉一體化的金融服務體系，完善金融服務功能、支持城鄉一體化，特別是城鄉實體經濟的發展。
第一完善市場化融資，前面已經談到城鄉一體化過程中必然伴隨著巨大的基礎建設的投資需求，從現階段我國基礎設施建設的運作方式看，投資主體以政府為主導，融資方式又以銀行信貸為主，融資渠道比較單一，迫切需要建立市場化、多元化的融資機制，開創新的融資渠道，當前可以考慮發展地方政府債券、基礎設施建設基金和資產證券化等融資工具，吸引更多的民間資本參與。當前要加快落實、鼓勵和引導民間投資新36條，鼓勵和引導民間資本進入城鄉基礎設施和基礎產業建設，這些領域的資產證券化的試點可以以收費權、價格管理權為基礎，努力盤活存量、經營性基礎項目。這里重點探討地方政府發債的問題，從國外發達地區的經驗來看，無論是美國以市場為主導的金融體系還是日本以銀行為主導的金融體系，發行市政債券為基礎設施融資都是最為重要的市場融資手段，從國內債券市場發展情況來看，近年來我國債主資本市場擴容迅速，為市政債的發展奠定了市場基礎。2010年債務資本市場的存續規模已處于世界第四、亞洲第二的位置。與此同時“十二五”規劃綱要明確提出，探索建立地方政府發行債券制度，也為市政債的發行打開了空間，所以地方政府債券有望成為我國政府市場化融資的重要方式之一。我們最近看我們國家已經批準4-5個省區擴大政府發債規模，進一步深化試點。
當然需要在發債的規模、信息披露、信用評級、償債機制方面給予規范和完善。近期國務院批準廣東等四第十點政府自行發債，在推進我國市場化融資機制的建設上邁出了重要的一步。
第二，實現綜合華服務，面對城鄉一體化進程中衍生的多元化金融服務要求，銀行業有必要加快產品創新和服務手段創新，實現從資金供應者到綜合服務商的轉型，一方面要加快創新，及時推出新的服務手段和產品，特別是適合三農和城鄉小型、微型企業的信貸產品，支持農民就業創業，另一方面要充分利用投行、租賃、保險等綜合經營平臺，圍繞境內外資本市場、銀行間市場、產權市場、私募市場等領域，為“龍型”企業，農業產業化龍頭企業，產業梯度轉移項目提供涵蓋信貸、現金管理、理財、咨詢等一攬子金融服務，還要加強同業協作，比如在橫跨城鄉的水、電、路、網等的項目貸款，債券承銷、股權融資方面發揮各自的比較優勢，實現風險共擔、收益共享。
第三運用信息技術。目前城鄉金融資源配置不均，農村地方經營服務能力明顯薄弱，即使在北京部分偏遠地區也難以完全依靠物理網點實現基礎金融服務覆蓋，當前信息化技術已經在農村區域廣泛運用，銀行可以借助現代化信息服務手段加大轉帳電話、POS機、ATM等電子器具投放，有效覆蓋城鄉金融基礎服務差距，推動城鄉金融服務的均等化。農行現在在三個省推進村村通的工程，我們在山西已經覆蓋了以村為單位的52%的區域，主要是通過電子化網絡、產品創新實現金融服務的公共化和均等化。同時發展手機銀行、網上銀行等電子銀行業務，積極構建農村電子商務平臺和物流體系，實現資金流、信息流和物流的有效融合，提高交易和結算效率，支持城鄉資源雙向流動。
第四加快國際化合作，隨著金融全球化進一步深入，客觀上要求我們加快國際合作，特別要以加強和跨國公司、大型國際金融機構的合作，利用好兩個市場和兩種資源，一方面借助銀行的境外網絡和客戶資源引導城鄉產業在資本、技術、管理方面與國際加強合作，與加快城鄉一體化建設注入新活力。另一方面銀行在推進自身國際化的過程中，吸收借鑒國外金融機構在支持城鄉一體化建設中的做法，進一步提升境內金融服務能力。比如北京發展城中村改造、文化休閑等產業以及要素高度聚集為基本特征的工業園區、新型城市綜合發展等方面可以加大國際資本的引進力度。
農業銀行作為橫跨城鄉的大型國有商業銀行，在服務城鄉一體化方面具有獨特的資源稟賦和有利條件，我們的愿景就是建設城鄉一體化的全能型國際金融企業，近年來我們積極推進體制和產品創新，在構建城鄉一體化的金融服務體系上做了積極探索。在戰略導向上推進“三農”事業部改革，實現“三農”金融業務專業化經營和單獨管理，打造城鄉雙線經營的管理體制和業務架構，確保縣域和“三農”貸款高于全行平均水平。從體制上保障以工補農、以城代鄉。在服務能力建設上積極推進惠農、村村通工作，在廣大鄉村布放轉帳電腦和POS，構建網點+ATM+三農金融服務站+電子銀行的體系。目前電子鄉鎮覆蓋率達到59%，行政村覆蓋達到34%，較好提高農村金融服務的覆蓋率和可獲得性，同時依托惠農卡主動與商務部、萬農千鄉、新網工程等流通網絡對接，加大代理新農保、新農合的力度，同時加大了農村電網、農村水利的貸款投入。在產生創新上專門研發了城鄉一體化綜合建設貸款產品，支持城鎮化建設和城中村改造，城鎮化建設貸款余額達到800億元，推出林權抵押貸款、土地承包權抵押貸款等，盤貨農村資源，緩解農村融資擔保難的問題。
農行在支持城鄉一體化方面做的積極探索已經取得了比較明顯的成效，但是未來任重而道遠，由于城鄉二元結構和制度壁壘的影響，在農村擔保體系、誠信機制和風險分攤方面還存在許多難題，需要社會各界共同努力，特別要加快建立健全農村金融政策扶持體系，推進農村金融體制及外部環境的建設。
各位來賓，我國城鄉一體化已經進入了加速發展的時期，中國農業銀行愿與社會各界攜手共進、加強協作、開拓創新，不斷推進城鄉一體化和金融服務的良性互動、共生發展，謝謝。
以下為原文實錄：
女士們、先生們很榮幸參加這次論壇，與在座的各位專家、學者一起探討中國金融產業的發展問題。此次北京國際金融博覽會集中展示了近年來我國金融業的重大創新成果，深刻感受到中國多層次的金融市場正在快速成長，金融服務模式發生了革命性的變化。借今天的機會我就城鄉一體化進程中的金融服務創新問題談一些體會，和大家進行交流。
改革開放30多年來，中國農村經濟取得了巨大的成就，應該說我國30年農村改革發展就是逐步拆除城鄉分割的藩籬，朝著城鄉經濟一體化發展不斷邁進的歷程。“十二五”規劃進一步確定了城鄉一體化發展的基本方略，明確提出了要建立健全城鄉發展一體化制度，這是后危機時代我國加快經濟結構調整、擴大內需、實現城鄉經濟包容性增長的重要的政策選擇。城鄉一體化作為經濟結構的變化過程，必然會帶來土地、資金、勞動力等生產要素在城鄉之間的快速流動和重新組合，由此催生了巨大的金融新需求。比如與實體經濟相關的金融需求主要體現在這樣幾個方面：
一是橫跨城鄉基礎設施建設需要多元化融資服務。城鄉基礎設施一體化是城鄉經濟、社會一體化發展的重要條件，也是城鄉公共服務均等化的重要基礎。城鄉的水利、交通、通訊、電網等基礎設施的一體化的規劃、不具合改造，伴隨著巨大的投資需求。以城鎮化為例，按照目前城鎮化率每年提高1%的速度測算，未來十年小城鎮基礎設施預計需要投資4.5萬億。這么大的資金投資，單純依靠財政投資是難以滿足的，更多的還是需要金融部門加大資金的支持。剛才我看到一個記者要采訪我的題目，“展望中國明年以至于今后一段時間經濟增長的發展趨勢”，我們看看拉動中國經濟增長的一些主要因素。剛才世界銀行的行長就中國的外貿增長問題發表了自己的看法。我們從擴大內需，從中國的投資需求來看依然是支撐中國經濟保持較高增長的重要的因素。特別是在農村城市化和中國的城市化進程方面，依然是支撐中國經濟增長的不可或缺的重要因素。
二是城鄉“龍型”產業發展需要全方位跟進服務。城鄉一體化實際是功能、城鄉互為市場，逐步融合的過程，這個過程中出現了一批龍頭在城市、龍身在縣域、龍尾在農村的龍型企業，以及基地在農村、市場在城市的農業礦產企業。要求銀行在組織、管理、工具方面進行一系列創新，滿足企業資金、人員、產品的跨區域流動，引導生產要素向農村聚集。
三是連接城鄉的商貿物流體系需要供應鏈金融服務。商貿流通網絡是連接城鄉資金流、信息和物流的重要紐帶，城鄉各類商貿和物流企業的發展要求銀行提供供應鏈的金融服務，幫助客戶規避各類貿易風險，加快資金周轉、降低交易成本，提升略微能力和自身的信用程度。
四是創業農民和小微企業需要差異化金融服務。正如大家看到的大量涌現的小微企業和創業農民是活躍城鄉經濟、構造多元化市場主體的重要力量，隨著越來越多的新生代農民工融入城鎮，變為城鎮居民，以及縣域經濟、鎮域經濟、社區經濟和小型、微型企業的發展，迫切要求銀行提供個性化、邊界化金融服務，增強城鄉金融發展的活力。
總的來說，城鄉一體化是未來中國經濟持久發展的強大引擎，要求銀行加快城鄉一體化的金融服務體系，完善金融服務功能、支持城鄉一體化，特別是城鄉實體經濟的發展。
第一完善市場化融資，前面已經談到城鄉一體化過程中必然伴隨著巨大的基礎建設的投資需求，從現階段我國基礎設施建設的運作方式看，投資主體以政府為主導，融資方式又以銀行信貸為主，融資渠道比較單一，迫切需要建立市場化、多元化的融資機制，開創新的融資渠道，當前可以考慮發展地方政府債券、基礎設施建設基金和資產證券化等融資工具，吸引更多的民間資本參與。當前要加快落實、鼓勵和引導民間投資新36條，鼓勵和引導民間資本進入城鄉基礎設施和基礎產業建設，這些領域的資產證券化的試點可以以收費權、價格管理權為基礎，努力盤活存量、經營性基礎項目。這里重點探討地方政府發債的問題，從國外發達地區的經驗來看，無論是美國以市場為主導的金融體系還是日本以銀行為主導的金融體系，發行市政債券為基礎設施融資都是最為重要的市場融資手段，從國內債券市場發展情況來看，近年來我國債主資本市場擴容迅速，為市政債的發展奠定了市場基礎。2010年債務資本市場的存續規模已處于世界第四、亞洲第二的位置。與此同時“十二五”規劃綱要明確提出，探索建立地方政府發行債券制度，也為市政債的發行打開了空間，所以地方政府債券有望成為我國政府市場化融資的重要方式之一。我們最近看我們國家已經批準4-5個省區擴大政府發債規模，進一步深化試點。
當然需要在發債的規模、信息披露、信用評級、償債機制方面給予規范和完善。近期國務院批準廣東等四第十點政府自行發債，在推進我國市場化融資機制的建設上邁出了重要的一步。
第二，實現綜合華服務，面對城鄉一體化進程中衍生的多元化金融服務要求，銀行業有必要加快產品創新和服務手段創新，實現從資金供應者到綜合服務商的轉型，一方面要加快創新，及時推出新的服務手段和產品，特別是適合三農和城鄉小型、微型企業的信貸產品，支持農民就業創業，另一方面要充分利用投行、租賃、保險等綜合經營平臺，圍繞境內外資本市場、銀行間市場、產權市場、私募市場等領域，為“龍型”企業，農業產業化龍頭企業，產業梯度轉移項目提供涵蓋信貸、現金管理、理財、咨詢等一攬子金融服務，還要加強同業協作，比如在橫跨城鄉的水、電、路、網等的項目貸款，債券承銷、股權融資方面發揮各自的比較優勢，實現風險共擔、收益共享。
第三運用信息技術。目前城鄉金融資源配置不均，農村地方經營服務能力明顯薄弱，即使在北京部分偏遠地區也難以完全依靠物理網點實現基礎金融服務覆蓋，當前信息化技術已經在農村區域廣泛運用，銀行可以借助現代化信息服務手段加大轉帳電話、POS機、ATM等電子器具投放，有效覆蓋城鄉金融基礎服務差距，推動城鄉金融服務的均等化。農行現在在三個省推進村村通的工程，我們在山西已經覆蓋了以村為單位的52%的區域，主要是通過電子化網絡、產品創新實現金融服務的公共化和均等化。同時發展手機銀行、網上銀行等電子銀行業務，積極構建農村電子商務平臺和物流體系，實現資金流、信息流和物流的有效融合，提高交易和結算效率，支持城鄉資源雙向流動。
第四加快國際化合作，隨著金融全球化進一步深入，客觀上要求我們加快國際合作，特別要以加強和跨國公司、大型國際金融機構的合作，利用好兩個市場和兩種資源，一方面借助銀行的境外網絡和客戶資源引導城鄉產業在資本、技術、管理方面與國際加強合作，與加快城鄉一體化建設注入新活力。另一方面銀行在推進自身國際化的過程中，吸收借鑒國外金融機構在支持城鄉一體化建設中的做法，進一步提升境內金融服務能力。比如北京發展城中村改造、文化休閑等產業以及要素高度聚集為基本特征的工業園區、新型城市綜合發展等方面可以加大國際資本的引進力度。
農業銀行作為橫跨城鄉的大型國有商業銀行，在服務城鄉一體化方面具有獨特的資源稟賦和有利條件，我們的愿景就是建設城鄉一體化的全能型國際金融企業，近年來我們積極推進體制和產品創新，在構建城鄉一體化的金融服務體系上做了積極探索。在戰略導向上推進“三農”事業部改革，實現“三農”金融業務專業化經營和單獨管理，打造城鄉雙線經營的管理體制和業務架構，確保縣域和“三農”貸款高于全行平均水平。從體制上保障以工補農、以城代鄉。在服務能力建設上積極推進惠農、村村通工作，在廣大鄉村布放轉帳電腦和POS，構建網點+ATM+三農金融服務站+電子銀行的體系。目前電子鄉鎮覆蓋率達到59%，行政村覆蓋達到34%，較好提高農村金融服務的覆蓋率和可獲得性，同時依托惠農卡主動與商務部、萬農千鄉、新網工程等流通網絡對接，加大代理新農保、新農合的力度，同時加大了農村電網、農村水利的貸款投入。在產生創新上專門研發了城鄉一體化綜合建設貸款產品，支持城鎮化建設和城中村改造，城鎮化建設貸款余額達到800億元，推出林權抵押貸款、土地承包權抵押貸款等，盤貨農村資源，緩解農村融資擔保難的問題。
農行在支持城鄉一體化方面做的積極探索已經取得了比較明顯的成效，但是未來任重而道遠，由于城鄉二元結構和制度壁壘的影響，在農村擔保體系、誠信機制和風險分攤方面還存在許多難題，需要社會各界共同努力，特別要加快建立健全農村金融政策扶持體系，推進農村金融體制及外部環境的建設。
各位來賓，我國城鄉一體化已經進入了加速發展的時期，中國農業銀行愿與社會各界攜手共進、加強協作、開拓創新，不斷推進城鄉一體化和金融服務的良性互動、共生發展，謝謝。
來源：上海強生搬場運輸有限公司
